Preguntas de Uso Frecuente

Which type of bankruptcy should I use?

If you meet the eligibility requirements for both types of bankruptcy, then you can choose the type of bankruptcy that makes the most sense for your situation. However, you may not have a choice.

Under the new bankruptcy law, filers whose incomes are higher than the median income for a family of their size in their state may not be allowed to file for Chapter 7 bankruptcy if their disposable income, after subtracting certain allowed expenses and required debt payments, would allow them to pay back some portion of the unsecured debt over a five-year repayment period.

Also, if you have secured debts of more than $1,010,650 and unsecured debts of more than $336,900, for example, then you cannot use Chapter 13 bankruptcy.

Most people who file for bankruptcy choose to use Chapter 7, if they meet the eligibility requirements; Chapter 7 is a popular choice because, unlike Chapter 13, it doesn't require filers to pay back any portion of their debts.

However, Chapter 13 might be a better choice, depending on your situation. For example, if you are behind on your mortgage and want to keep your house, you can include your missed payments in your Chapter 13 plan and repay them over time. In Chapter 7, you would have to make up the whole past due amount right away -- and you might lose your house, if your equity exceeds the exemption amount available to you. For more on situations when Chapter 13 makes sense, seeReasons to Use Chapter 13 Bankruptcy Instead of Chapter 7 Bankruptcy.

In Chapter 7 bankruptcy, you ask the bankruptcy court to discharge most of the debts you owe. In exchange for this discharge, the bankruptcy trustee can take any property you own that is not exempt from collection (see below), sell it, and distribute the proceeds to your creditors.

In Chapter 13 bankruptcy, you file a repayment plan with the bankruptcy court to pay back all or a portion of your debts over time. The amount you'll have to repay depends on how much you earn, the amount and types of debt you owe, and how much property you own.

You lose no property in Chapter 13 bankruptcy, because you fund your repayment plan through your income. In Chapter 7 bankruptcy, you select property you are eligible to keep from a list of state exemptions. Although state exemption laws differ, states typically allow you to keep these types of property in a Chapter 7 bankruptcy:

• Equity in your home, called a homestead exemption. Under the Bankruptcy Code, you can exempt up to $20,200 of equity. Some states have no homestead exemption; others allow debtors to protect all or most of the equity in their home.
• Insurance. You usually get to keep the cash value of your policies.
• Retirement plans. Most retirement benefits are protected in bankruptcy.
• Personal property. You'll be able to keep most household goods, furniture, furnishings, clothing (other than furs), appliances, books and musical instruments. You may be able to keep jewelry only worth up to $1,000 or so. Most states let you keep a vehicle as long as your equity doesn't exceed several thousand dollars. And many states give you a "wild card" amount of money -- often $1,000 or more -- that you can apply toward any property.
• Public benefits. All public benefits, such as welfare, Social Security, and unemployment insurance, are fully protected.
• Tools used on your job. You'll probably be able to keep up to a few thousand dollars worth of the tools used in your trade or profession.
  
  

Bankruptcy is a federal court process designed to help consumers and businesses eliminate their debts or repay them under the protection of the bankruptcy court. Bankruptcies can generally be described as "liquidation" (Chapter 7) or "reorganization" (Chapter 13). Under a Chapter 7 bankruptcy, you ask the bankruptcy court to wipe out (discharge) the debts you owe. Under a Chapter 13 bankruptcy, you file a plan with the bankruptcy court proposing how you will repay your creditors. You must repay some debts in full; others may be repaid only partially or not at all, depending on what you can afford.

When you file either kind of bankruptcy, a court order called an "automatic stay" goes into effect. The automatic stay prohibits most creditors from taking any action to collect the debts you owe them unless the bankruptcy court lifts the stay and lets the creditor proceed with collections.

Certain debts cannot be discharged in bankruptcy; you will continue to owe them just as if you had never filed for bankruptcy. These debts include back child support, alimony, and certain kinds of tax debts. Student loans will not be discharged unless you can show that repaying the debt would be an undue burden, which is a very tough standard to meet. And other types of debts might not be discharged if a creditor convinces the court that the debt should survive your bankruptcy.

A mortgage lender can't foreclose on a house owned by military personnel on active duty unless the lender seeks special permission from the court.

Most renters will lose their leases upon foreclosure. The rule in most states is that if the mortgage was recorded before the lease was signed, the lease will be wiped out when a foreclosure occurs. That doesn't mean a renter will have to leave immediately -- but those who remain in the rental join the ranks of month-to-month renters, all of whom can be terminated with proper notice -- usually 30 days, but 60 days in California. The new owner (usually the lender) may or may not move quickly to terminate the rental.

With a deed in lieu of foreclosure, you give your home to the lender (the "deed"), and in exchange, the lender cancels the loan rather than foreclosing on the property. In most states, a lender is allowed to sue you to recover any remaining deficiency—the difference between what the lender can sell the house for and what you owed on the mortgage. Before you agree to a deed in lieu of foreclosure, make sure that the lender agrees, in writing, to forgive any deficiency that exists. Deeds in lieu of foreclosure are not possible if there is a second mortgage, unless the same lender owns both loans.

Bankruptcy can delay a foreclosure, but won’t stop it permanently. Here’s how it works: When you file bankruptcy, the court automatically issues an "automatic stay." The automatic stay directs your creditors to cease all collection activities and foreclosures immediately. If your home is scheduled for a foreclosure sale, the sale will be postponed while the bankruptcy is pending -- typically for three to four months.

However, if your lender obtains the bankruptcy court's permission to proceed with the sale (by filing a "motion to lift the stay"), the sale may be allowed to go forward after a couple of months. But during a Chapter 7 bankruptcy, you can live in your home for free for several months while your bankruptcy is pending. You can then use that money to help secure new shelter.

If the sales price you are offered falls short of the amount you owe the lender -- called a "short sale" -- you need to get permission from your lender. This is because in most states, technically a lender is allowed to sue you after the house is sold (or foreclosed on) to recover any remaining deficiency -- the difference between the sales price and what you owe on the mortgage. In most cases, however, a lender is not likely to sue for a deficiency.

If you live in a state that doesn’t allow a lender to sue you for a deficiency, you don’t need to arrange for a short sale. In this case, if the sale proceeds fall short of your loan, the lender can’t do anything about it.

Short sales usually aren't possible if there is a second mortgage, unless the same lender owns both loans. Also, some homeowners may be better off letting a foreclosure take place, saving a few month's mortgage payments until it happens.

Your lender may modify your loan if you have an adjustable rate mortgage or if you are several months behind on your mortgage. Call and ask to speak to your lender’s loan modification or loss mitigation department. The lender may accept partial payments for a few months (though you may have to agree to make up the difference later), accept a late payment, or agree to modify the terms of your loan.

There are several plans offered by the federal government to help homeowners avoid foreclosures, including FHASecure and Hope for Homeowners. The most recent program to be announced is the Homeowner Affordability and Stability Plan, which is aimed at helping homeowners refinance their mortgages to lower their mortgage payments. Homeowners might qualify for a refinance at a 15- or 30-year fixed-market-interest-rate (currently around 5%).

This plan would ease the rules so that homeowners whose loans are owned or guaranteed by the Fannie Mae and Freddie Mac could have a chance to refinance even if they have little or no equity in their home. A separate part of the plan would bring mortgage payments down for some homeowners to a total of 31% of their gross income. Both parts of the plan would apply only to homeowners with conforming loans.

La ansiedad y frustracion de un accidente de auto es a munudo espeorada por la perdida de su carro, troca o motocicleta.  Sis u auto es una perdida total (perdida total significa que lo que costaria para componerlo excede el valor justo del carro en el mercado) tambien referida como “perdida completa”, significa que usted tendra que obtener otro auto talvez diferente.  Sis u auto necesita reparacion, estara en el taller por varios dias o semanas dependiendo de daño.  De cualquier manera usted estara sin su vehiculo por algun tiempo.  Si usted no tuvo la culpa del accidente o sis u poliza de aseguranza tiene “covertura de renta de auto” usted tiene derecho a un auto rentado y las oficinas legales de Adam Sorrells le pueden ayudar.  La mayoria de los gastos relacionados con la renta de un auto seran pagados por la aseguranza que sea responsable por este tipo de covertura.  Usted debe comunicarse con su propia aseguranza par aver si tiene o no esta covertura y sis u poliza se transfiere a su auto rentado o no.  Tambien debe llamar a su compania de tarjeta de credito par aver sis u compania ofrece esta coverura para los autos que usted rente usando esa tarjeta de credito (usted puede ser elegible de ser reembolsado por este gasto por parte de la compania aseguradora responsible).

Usted tiene derecho a el uso de un carro o troca “de valor comparable” o “marca y modelo de su auto o equivalente” por el tiempo razonable que se tome para reparar o reemplazar su auto.  La compania de aseguranza de la persona responsable (a veces su propia compania) puede que traten de pelear con usted con relacion al asunto de rentar un auto.  Por esta razon es importante tener un abogado a su lado que conoce la ley y sabe a lo que usted tiene derecho.

Las oficinas legales de Adam Sorrells son especialmente sensibles a sus clients que repentinamente se encuentran sin su carro.  Si no puede manejar al trabajo, citas de doctor o a recoger a sus hijos o esposo (a) toda su vida puede parar por complete.  Por esta razon si aceptamos su caso le ayudaremos con el proceso de la renta y reparacion de su carro gratuitamente.

Las secuelas de un accidente de auto pueden ser una experiencia muy espantosa.  Mucha gente esta asustada, incierta y estresada.  Este es uno de los tiempos en que usted espera tener buena aseguranza y usted necesita un abogado que entiende sus derechos y a lo que usted derecho.

Si su carro no se puede mnejar despues de un accidente puede que sea remolcado a una yeda de remolque (para despejar el camino)  Puede que sea llevado a una instalacion para almacenamiento, hasta que un indique que se debe hacer con el carro.  Muchas de las veces usted es responsable de hacer arreglos para mover el carro de donde este almacenado y puede ser responsable por el cobro de “almacenamiento diario” por cada dia que el vehiculo este ahi mas el cobro de la grua.

La compania de aseguranza de la persona de la persona que causo el accidente (y a veces su propia aseguranza) es usualmente responsable de hacer los pagos de grua y almacenamiento pero solo si usted se los exige.  Tambien se rehusaran a cubrir gastos de almacenamiento si consideran que usted tardo mucho tiempo y el cobro es muy alto.  Esta es una razon por la cual contactar un abogado immediatamente.

Usted debe llevar su auto (o ser remolcado) a un taller immediatamente para recibir un estimado gratuito del costo de reparacion de su auto.  No necesita tres estimados pero puede ayudar tener mas de uno.  Esta bien permitir que las aseguranzas inspeccionen su auto y tomen fotos pero no debe dar una entrevista grabada a la compania de la persona responsible o hablar con ellos acerca del accidente o sus lesiones hasta que usted se ahiga entrevistado con un abogado que le puede aconsejar mas a fondo.  Usted debe de tomar fotos de su auto y sus lesiones.  Usted puede escoger el taller o facilidad de reparacion que quiera pero debe asegurarse que es un taller de buena reputacion, con licencia y asegurado.  A veces un taller es “certificado” por su compania de aseguranza o la compania de aseguranza de la persona responsable.  Usted no necesita usar ese taller pero a veces es mas facil y rapido obtener aprobacion de la compania de aseguranza para reparar su vehiculo si el taller es “certificado”.

Como la compania de aseguranza puede ser responsable por la cuenta ellos siempre favorecen estimados mas bajos.  Tenga cuidado porque un estimado mas bajo puede no incluir partes importantes que han sido dañadas en un accidente como alineamiento apropiado, pintura que concuerde, defenses, ajuste de luces y otro daño no visto.  Tambien las oficinas legales de Adam Sorrells sugieren que exija “partes de fabrica certificadas”.  Por ejemplo si su carro es Ford, usted debe exigir partes hechas por Ford.  SI usted no especifica su auto seguramente sera reparado con partes de segunda que son mas baratas para la compania de aseguranza pero no son tan buenas y posiblemente no queden en su carro tan bien como partes hechas por el fabricante de su carro.

Despues de escoger su mecanico y el taller y llegar a un acuerdo con ellos en el trabajo que hay que hacer usted puede presenter el estimado a la compania de aseguranza.  La compania de aseguranza puede tratar de negociar un precio mas bajo con su mecanico, esto esta bien siempre y cuando el trabajo sea hacho correctamente.  Si Las Oficinas Legales de Adam Sorrells han aceptado representarle por sus daños personales le ayudaran con el proceso de la reparacion o reemplazo de su auto sin costo como una cortesia a nuestros clients!

Como fue explicado arriba, perdida total significa que la reparacion es mas costosa que el valor justp en el Mercado de su auto.  Si se determina que su vehiculo es una perdida “total” o “perdida completa” el vehiculo usualmente so sera reparado envez tendra que encontrar un auto nuevo o diferente para reemplazar el auto que fue perdido.  Algunos clients se quedan con sus autos a pesar de ser perdidas completas, toman el dinero que representa el valor justo en el mercado por su carro y tartan de reparar el vehiculo ellos mismos, Las Oficinas Legales de Adam Sorrells no recomiendan esto aunque unos “tipos talentosos” que son Buenos con sus carros prefieren hacer esto, cuando por ejemplo tenian un vinculo especial con el carro dañado.  Usted debe de tomar en cuenta que si usted se queda con un carro que fue considerado una “perdida total” esto sera reportado al Departamento de Motores y Vehiculos de California y su auto tendra un “titulo de salvacion” (salvage title).  Un titulo de salvacion le indica a todos que su auto habia sido considerado una “perdida total” y usted decidio repararlo si usted trata de venderlo.

Algunos carros son faciles de valuar y otros no.  Desafortunadamente la ley esta en su contra cuando se trata de reeplazar su auto, la frase “valor justo en el mercado” significa lo que le constaria para reemplazar el carro en el “mercado abierto”.  La compania de aseguranza ofrecera reembolsarle por el “valor justo de mercado” por su carro.  Esta contidad a menudo es mucho menos que lo que le costo su carro o lo que usted cree que vale.  La compania de aseguranza deducira por (a) devaluacion del auto (b) alto millaje (c) condicion menos que perfecta (d) golpes o daños pre-existentes (e) no reembolsara por cargos de financiamiento (f) no considerara (y tratara de no incluir) partes adicionales o personalizadas.

Si usted acababa de comprar llantas nuevas, motor, frenos etc. ellos no consideraran estas partes y asumiran que el auto debia de tener estas partes funcinando.

A menudo es imposible o muy dificil reemplazar su carro con el dinero que le ofrecen.  Esta es una razon muy importante para tener un abogado que tiene conocimiento en lo complejo de las leyes de accidentes de auto y asuntos de aseguranza.  A menudo podemos hacer que las companias ofrezcan mas dinero usando tecnicas de negociacion, conocimiento de la ley y nuestra maestria.

Un recurso excelente es Kelly Blue Book (KBB.com).  Asegurese de entrar las opciones correctas, millaje etc. para su vehiculo y escoja la “parte privada” (las otras opciones son venta al mayoreo que es el precio que pagan los negociantes de autos de reventa.  Este es el precio al cual el negociante vendera su carro despues de compralo y inspeccionarlo.  Hay otras fuentes tambien como Auto Trader, Edmonds etc.

En mi exoeriencia las companias de aseguranza no usan Kelly Blie Book.  En su lugar, ellos usan sus propios programas de computadora para determinar el valor del carro.  No es sorprendente que los programas de las companias de aseguranza sacan valores mas bajos que los recibidos en Kelly Blue Book u otras fuentes para valuar vehiculos.  Los programas que usan las comapnias de aseguranza supuestamente encuentran autos “similares” al suyo de venta en la area local por el precio que le ofrecen.  A menudo no pueden probar esto cuando demandamos saber donde encontraron este supuesto “vehiculo similar” o el vehiculo similar que ellos encontraron esta en Arizona, Texas etc.  Esta es otra razon por la cual es importante tener un abogado que conoce de estos asuntos y puede ayudarle con ellos.

La mayoria de las comunidades tienen leyes que requieren que dueños de perros los tengan atados con una correa a menos que el perro este encerrado o dentro de una propiedad cercada.  Si el perro muerde a  alguien y el dueño no cumplia con esta ley las multas pueden incrementar o esta puede ser una forma adicional de probar su caso por daños en contra del  dueño.

Pit Bulls pueden ser muy peligrosos y obtienen mucha publicidad sin embargo al menos 25 diferentes razas de perros han sido responsables por fatalidades relacionadas con mordidas de perro, aunque muchas de estas fatalidades son causadas por Pit Bulls, otras razas como Rottweilers, German Shepperds, Huskies, Rhodesian Ridgebacks, Akitas y otras razas grandes y poderosas han mordido y matado gente.  Mucha gente tambien es mordida por Golden Retrievers y Labrador Retrievers debido en gran parte a la popularidad de estos perros y su prevalencia en muchos hogares.  Perros chicos tambien pueden causar lesiones serias, especialmente a niños pequeños.

Es imposible especificar una cantidad promedio por un caso de mordida de perro porque cada caso es diferente.  Su caso sera sera evaluado individualmente y consistira de los hechos de su caso, lo extenso de sus lesiones y el efecto en su vida, las cantidades de sus gastos medicos, perdida de salario y los daños a la persona llamados “dolor y sufrimiento” (pain and suffering).  Costo de la cirugia plastica, consejero psycologico y otros factores tambien pueden ser parte de su caso.  Nuestro trabajo sera obtener el mejor acuerdo posible y si el caso va a juicio preparer el caso para obtener el mejor veredicto posible.

Algunos estudios han mostrado que 2% del publico Americano es mordido por un perro cada año.  Eso asciende a millones de gente siendo mordida cada año con hasta 800,000 o mas personas seriamente lesionadas necesitando atencion medica.

Mordidas de animales pueden tener consecuencias serias para usted y su familia.  Las consecuencias socials y finacieras son severas.  El laberinto de lidiar con companias de aseguranza, leyes diferentes, su propio seguro de salud o Medi-Cal, Medi-Care y otros factores hacen que el tratar de lidiar con esta situacion usted mismo sea un error.  Es muy importante que busque atencion medica tan pronto como sea posible.  Un abogado de mordidas de perro le puede decir si necesita tomar accion legal en contra de la parte responsable, puede evaluar su caso y obtener compensacion justa por sus lesiones.

Si, el ataque debe ser reportado a su centro de control de animales o/y al departamento de policia.  Porfavor tome una tarjeta de negocios u otra informacion de contacto del oficial con el que hable.  El animal talvez necesite ser puesto en cuarentena y la oficina de control de animales puede ayudar a determinar si el animal ha sido vacunado contra la rabia.  Si usted no se informa de esto puede que le tengan que poner vacunas contra la rabia que son muy dolorosas.

Si. Si es posible.  Porfavor tome fotos de sus lesiones, la escena y el perro que lo ataco.  Si hay un agujero en la cerca del dueño por donde el perro se escapo antes de morderle, por ejemplo, tome fotos de eso tambien.  Porfavor no tome fotos del perro o ninguna otra area si hacerlo representa un peligro de otra mordida del perro o represalia de parte del dueño.  Solo tome fotos si es seguro hacerlo.

Como mencionamos arriba, bajo la ley de California, dueños de perros son responsables por daños monetarios por lesiones que resulten de una mordida o un ataque de perro.  La ley cubre a cualquier persona mordida por un perro en un lugar publico o cuando la persona este legalmente en un lugar privado incluyendo la propiedad del dueño.  Contrario a la creencia popular en California no existe la regla de “una mordida gratis”.  Esto suignifica que nosotros podemos recuperar daños monetarios para usted sin importer que el perro tenga o no un historial de mordidas o ataques previos.

Cada caso es unico y depende en una variedad de factores.  Sis u heroda se cura de manera rapida y usted regresa a trabajar pronto el caso se puede completar de  inicio a fin en unos cuantos meses.  Pero sis us heridas son mas severas y le tomara mas tiempo para aliviarse abogados de daños personales y mordidas de perro no cerraran el caso hasta que usted se haya recuperado de sus heridas. 

Esto es porque su abogado necesita saber lo extensor de sus lesiones antes de cerrar su caso.  De esa manera su abogado sabra la cantidad completa de sus gastos medicos, tiempo perdido de trabajar, como le afecto su vida y si habra o no gastos medicos necesarios en el futuro.  Sis us lesiones resultan en heridas severas que se conviertan en cicatrices puede tomar hasta seiz o nueve meses hasta que le podamos mandar a un cirujano plastico para evaluar la extension de las cicatrices permanents y el costo para tratar de borrarlas.  Por todas estas rezones, no hay un tiempo limite fijo de cuanto dure su caso.  Sin embargo Las oficinas Legales de Adam Sorrells entienden que nadie quiere un caso legal largo si se puede evitar.  Nuestro objetivo es siempre conseguir el mejor arreglo posible en el tiempo mas corto posible.